La competencia de Insurtech está en aumento y les resulta difícil a las empresas tradicionales de seguros igualar la agilidad de estos nuevos participantes. Los clientes esperan servicios más rápidos y más personalizados para satisfacer sus hábitos de compra de otros bienes y servicios. Si bien los productos de seguros difieren de un par de auriculares con Bluetooth que se pueden comprar con un clic, eso no cambia la experiencia de “obtenerlo ya mismo” que buscan los clientes.

El centro Deloitte de servicios financieros indicó que la suscripción puede dividirse en varias etapas clave y que, en cuatro de ellas, podemos encontrar casos de uso de suscripciones en tiempo real para la automatización inteligente. Entonces, ¿cómo pueden las empresas de seguros cumplir con estas expectativas y dónde encaja la automatización inteligente?

La automatización es clave

Según la Oficina de estadísticas de trabajo de los Estados Unidos, se espera que continúe la caída de los suscriptores de seguros entre 2020 y 2030 a medida que los suscriptores actuales salen de la fuerza laboral por jubilación o para irse a otra industria. Los sistemas y la automatización deberán llenar este vacío para compensar las pérdidas.

Crear una solución de automatización inteligente que ofrece la suscripción de seguros en tiempo real les permitirán a los suscriptores restantes aprovechar su conocimiento y experiencia para desarrollar las reglas y capacitación para estas soluciones de automatización, en lugar de usar sus esfuerzos laborales para recolectar y gestionar datos. Estas actividades pueden agruparse a grandes rasgos en varias categorías, tal como las define Deloitte: entrada, clasificación, evaluación de riesgos, fijación de precios y procesamiento.

Se puede aplicar la automatización inteligente en estas áreas para ofrecer a las empresas de seguros respuestas mejoradas dentro del proceso de suscripción.

Entrada

La suscripción de seguros en tiempo real requiere aprovechar las fortalezas de la RPA tradicional y la automatización inteligente. La tarea de recabar datos de múltiples fuentes puede quitarse al suscriptor de seguros humano y ser tomada en su totalidad por el colaborador digital inteligente. La transición de la gestión de los datos a un proceso automatizados no solo descarga el trabajo mundano, sino que también proporciona una recolección más rápida y efectiva de esta información clave. Si bien no toda la información está en formato digital para empezar, permitir la automatización con tecnologías inteligentes, como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y el procesamiento inteligente de documentos (IDP), le dará la capacidad de leer los documentos, extraer los datos importantes, y, en última instancia, entregar la información al proceso de suscripción.

Clasificación y evaluación de riesgos

Los datos masivos se deben evaluar y refinar a fin de brindar los conocimientos de las características del riesgo que se tendrán en cuenta durante el proceso de suscripción. La automatización inteligente apoya la clasificación de estos datos a través de reglas e inteligencia artificial (IA). Las reglas desarrolladas a través de la experiencia de los suscriptores pueden categorizar la información y ayudar a dirigir al cliente al conjunto de productos adecuado para sus necesidades. Aprovechar la IA para completar muchas evaluaciones de las presentaciones de pólizas de menor valor reducirá la carga de trabajo de los empleados suscriptores, quienes se encargarán de las pólizas de mayor valor y más complejas. El conocimiento de los suscriptores para capacitar la IA sobre estas decisiones ayudará a la solución de automatización inteligente a hacer avanzar el proceso más rápidamente hacia la suscripción de seguros en tiempo real.

Fijación de precios

Los modelos de precios para cada póliza creada sobre la base de los factores de riesgo y las características de los clientes pueden modelarse mediante la IA y el aprendizaje automático para recomendar los precios de la póliza que ofrecerá el mejor retorno. Los modelos para crear estos precios pueden aprovechar las miles de pólizas que se crearon usando el proceso de suscripción tradicional. Este proceso de creación de modelos de precios mediante análisis históricos deberán basarse en gran medida en la capacidad de análisis de los datos y la solución de automatización inteligente.

Procesamiento

La RPA tradicional y las plataformas de automatización inteligente se destacan en las funciones de administración dentro del proceso de suscripción de seguros. Los datos en las distintas plataformas de backend que se usan para hacer un seguimiento y administrar las pólizas y los reclamos pueden extraerse en formatos requeridos para las funciones de cumplimiento y gobernanza, así como para manejar el flujo de trabajo general de la suscripción de pólizas. Esto permite que se realicen las acciones de suscripción más rápidamente para las pólizas simples, lo que permite tener una mejor experiencia de cliente.

¿Qué sigue para la suscripción?

Mientras que la automatización inteligente puede crear las bases para la suscripción de seguros en tiempo real, prepararse para esta solución tiene varios requisitos previos:

1. Crear una visión y una estrategia para respaldar la suscripción en tiempo real
2. Capacitar a los suscriptores actuales sobre las posibilidades con la automatización inteligente y a IA
3. Alinear los flujos de trabajo para la suscripción de pólizas con los recursos correctos para que realicen la suscripción, ya sean los empleados o los colaboradores digitales
4. Exponer los sistemas de aprendizaje automático a los miles de pólizas actuales
5. Involucrar a las personas correctas para respaldar las soluciones de automatización inteligente que ofrecen una suscripción de seguros en tiempo real

La industria de los seguros está evolucionando, y la mano de obra se está reduciendo rápidamente. Existe la necesidad de que las empresas tradicionales de seguros incorporen estos nuevos recursos ahora, antes de que sus empresas sean tomadas por firmas de Insurtech nativas de origen digital.