Les institutions financières s’efforcent d’adopter une approche davntage axée sur le numérique pour répondre à la pression croissante des clients et des autorités de régulation. Mais la transformation digitale est bien souvent perçue une tâche colossale, et de nombreux groupes échouent en raison d’une planification ou d’une préparation insuffisante. La transformation digitale totale consiste à mettre en place une infrastructure intégrée capable de s’adapter et de s’améliorer.

Les institutions bancaires sont contraintes d’augmenter leurs revenus face à l’émergence de nouveaux concurrents, et la technologie occupe une place de plus en plus importante dans le mode d’interaction entre les clients et leurs finances. C’est pour cette raison que le secteur financier doit s’adapter, en veillant non seulement à faciliter le traitement des transactions, mais aussi à améliorer la satisfaction des clients. Après tout, sans clients, le secteur bancaire ne peut exister.

Cet article se penche sur les différents cas d’utilisation de l’automatisation et sur ses avantages pour les opérations bancaires de base, le service et l’assistance à la clientèle, ainsi que la finance et la comptabilité.

En quoi consiste la RPA dans le secteur bancaire et financier ?

L’automatisation robotisée des processus (RPA) gagne en popularité dans le secteur bancaire en raison des processus complexes et fortement réglementés qui nécessitent des ressources trop importantes.

La RPA trouve des cas d’utilisation dans de nombreux secteurs, notamment dans le secteur financier, car elle offre une solution rapide et efficace aux goulets d’étranglement et aux tâches monotones. La RPA déploie des bots pour prendre en charge des tâches simples, régies par des règles ou ennuyeuses, en imitant les actions humaines telles que les clics de souris et les frappes sur les claviers. Cela permet de libérer les employés des processus manuels, lents et sujets aux erreurs, afin qu’ils se consacrent à d’autres missions.

Dans le secteur bancaire, la RPA peut déployer des bots logiciels pour exécuter des processus fastidieux tels que l’ouverture des comptes clients ou le passage de points de contrôle de conformité, libérant ainsi les employés pour qu’ils se concentrent sur des tâches à plus forte valeur ajoutée telles que la réponse aux réclamations des clients et leur fidélisation.

La RPA est souvent utilisée dans les processus bancaires de base, en particulier les processus back-end. Il est toutefois possible de pousser votre automatisation encore plus loin pour englober plus généralement l’ensemble de vos processus métier afin d’orchestrer le travail à l’échelle de l’entreprise.

Comment l’automatisation intelligente améliore-t-elle vos processus ? 

Avec l’automatisation intelligente, la RPA est combinée à d’autres technologies d’intelligence artificielle (IA) telles que le machine learning (ML) afin s’intégrer pleinement dans les flux de travail des processus, en optimisant, en apprenant et en mettant en œuvre de meilleurs parcours d’automatisation en ayant recours à une main-d’œuvre numérique. Ces travailleurs numériques collaborent avec votre équipe pour former une main-d’œuvre plus unifiée et plus cohérente.

Dans le cadre des services financiers, l’automatisation intelligente orchestre l’ensemble de vos opérations bancaires, en surveillant et en améliorant les automatisations au fur et à mesure de leur exécution afin d’optimiser l’efficacité, la réduction des coûts et le délai de rentabilisation. L’automatisation intelligente permet de réduire non seulement les coûts opérationnels, mais aussi les risques opérationnels, souvent dus à des erreurs humaines.

Voyons maintenant comment la RPA et l’automatisation intelligente s’intègrent parfaitement au secteur financier et bancaire. Nous allons examiner leurs avantages ainsi que quelques cas d’utilisation pour vous montrer comment ils peuvent être efficacement mis en pratique pour améliorer vos opérations financières.

Les avantages de la RPA et de l’IA dans les services bancaires et financiers

De nombreuses institutions financières ont déjà déployé un programme de RPA pour trouver des solutions qui offrent des retombées immédiates. En mettant en œuvre l’automatisation intelligente, combinaison technologique de l’intelligence artificielle avec la RPA et le ML, les avantages obtenus peuvent toutefois être décuplés.

Mais quels avantages peut-on tirer de l’automatisation dans le secteur bancaire ? Nous allons passer en revue les six principaux.

Rentabilité 

La RPA automatise les tâches répétitives, réduisant ainsi les interventions manuelles et les coûts opérationnels. Ces économies aident les banques à rester compétitives sur un marché de plus en plus encombré.

Examinons maintenant l’automatisation robotisée des processus assistée par IA dans le domaine des prêts.

La numérisation du processus de prêt permet d’augmenter le nombre de prêts effectués par jour sans compromettre la qualité ou la précision. Autrement dit, vous passerez moins de temps à analyser ce qui n’a pas fonctionné ou à débusquer les anomalies résultant d’erreurs humaines, un travail manuel dont l’ampleur pourrait se traduire par des coûts élevés pour votre organisation.

Cela signifie également que les clients bénéficient d’un service plus rapide concernant leurs demandes de prêt. Par ailleurs, en réduisant les frais généraux liés à l’automatisation et en requalifiant le personnel existant plutôt qu’en recrutant du personnel supplémentaire, vous obtiendrez un meilleur retour sur investissement (ROI).

Autres exemples de tâches pour lesquelles institutions financières peuvent appliquer l’automatisation intelligente en vue de rentabiliser leurs coûts :

• Remplissage automatique des formulaires
• Identification des clients
• Élimination des champs de données redondants
• Conversion des contrats de prêt dans un format lisible par ordinateur

Résilience numérique et opérationnelle

La résilience revêt une importance essentielle pour le secteur financier. Le travail effectué requiert un niveau de sécurité élevé, et la mise en œuvre de l’automatisation dans ces systèmes peut à première vue sembler décourageante.

C’est pour cette raison que SS&C Blue Prism a développé des solutions d’automatisation prédéfinies. Elles s’intègrent facilement aux systèmes existants grâce aux capacités de l’IA.

Grâce à l’automatisation intelligente, votre main d’œuvre numérique est en mesure d’évoluer pour traiter les données en toute sécurité, en développant de nouvelles façons plus efficaces de traiter des processus entiers et de s’adapter aux changements perpétuels.

Risques, sécurité et conformité

La gestion des incidents, la détection des fraudes et la gestion des risques sont essentielles dans le secteur bancaire et nécessitent des analyses de données précises et actualisées. Les travailleurs numériques effectuent des tâches telles que l’analyse des données, la détection des activités frauduleuses et l’évaluation des risques afin que les banques puissent détecter et atténuer les risques rapidement et efficacement.

L’automatisation intelligente peut également aider à identifier d’éventuels mécanismes de blanchiment d’argent en détectant des transactions suspectes ou des habitudes susceptibles de trahir des activités frauduleuses. Cela garantit le respect des normes réglementaires et permet de réaliser des économies considérables en évitant les risques juridiques ou d’atteinte à la réputation.

Les agents virtuels peuvent également réduire les cybermenaces en exploitant la technologie du machine learning pour effectuer une analyse des menaces et des alertes en temps quasi réel.

Une meilleure conformité se traduit par une réduction des risques, et l’automatisation intelligente réduit la charge de travail de vos collaborateurs en leur épargnant ces tâches laborieuses et en garantissant un reporting exhaustif en temps réel.

Voici quelques autres exemples de la manière dont l’automatisation intelligente assure la sécurité et la conformité des institutions financières :

• Auditabilité et conformité totales pour l’ensemble des prêts traités
• Réduction du risque d’amendes et de mauvaises notations émanant des régulateurs
• Réduction du risque de règlements importants et incorrects
• Gestion des risques de liquidité et de trésorerie
• Amélioration de la qualité, du stockage et de la classification des données
• Dépistage, alertes et gestion des incidents

Satisfaction des employés

L’automatisation intelligente permet de libérer le temps que les employés consacraient à des tâches routinières afin de les réaffecter à des responsabilités stratégiques, génératrices de revenus plus élevés et axées sur le client.

Les travailleurs numériques s’occupent de la saisie des données et d’autres tâches sujettes aux erreurs, éliminant ainsi les transferts fastidieux, les retards et les goulots d’étranglement de la charge de travail.

Grâce à l’automatisation intelligente, vos travailleurs numériques peuvent même aider votre personnel financier à prendre des décisions plus rapides, notamment lorsqu’il s’agit de gérer une grande quantité de portefeuilles dans le domaine de la gestion des actifs.

Les agents peuvent employer un agent virtuel à leurs côtés, pour les aider à analyser les données et à prendre des décisions éclairées. Le processus de prêt s’en trouve raccourci, grâce à l’utilisation de documents numérisés et à l’automatisation des tâches liées au traitement des prêts, aux demandes d’indemnisation, au financement, à l’administration, au suivi, à la gestion des défauts de paiement, etc.

Expérience client

En automatisant les processus manuels du service à la clientèle, l’automatisation intelligente peut aider les banques à offrir des service plus rapides et plus efficaces. Cela permet d’éviter des erreurs coûteuses et d’améliorer les résultats. En outre, grâce à de meilleurs services, les banques peuvent renforcer l’engagement et la fidélité de leur clientèle, ce qui garantit un succès à long terme.

L’automatisation intelligente peut également aider à identifier les produits et services utiles aux clients, et à ne leur présenter que ce qui les concerne sans les bombarder de présentations de produits impersonnelles. Elle permet également aux nouveaux clients d’ouvrir un compte bancaire et de souscrire à d’autres produits financiers en quelques minutes seulement en automatisant les processus de gestion de la connaissance du client (KYC) et les calculs de capacité financière.

En mettant en œuvre d’autres technologies d’IA, les clients peuvent même interagir avec les chatbots, avec des temps de réponse plus rapides. Si leur demande est simple, le chatbot peut la traiter sans intervention humaine. S’il s’agit d’une requête plus subtile, le chatbot peut tout simplement la faire remonter, en informant un membre du personnel des besoins du client.

Dans le cadre de la gestion des prêts, la RPA peut contribuer à réduire le temps de traitement et d’examen des demandes de prêt, en le faisant passer de plusieurs jours à seulement quelques heures. Les documents sont traités plus rapidement avec une précision de traitement de 100 %, ce qui permet de couvrir la gestion des risques, d’améliorer la fidélisation des clients et de renforcer l’expérience client.

Autres exemples où la RPA et l’automatisation intelligente peuvent améliorer l’expérience proposée aux clients :

• Accélération de l’ouverture des comptes clients
• Remplacement des cartes perdues ou volées, annulation de frais, facturation ou blocage de cartes
• Processus KYC et évaluation des risques dix fois plus rapides
• Reporting plus rapide et plus détaillé concernant la lutte contre le blanchiment d’argent
• Amélioration de la gestion des comptes clients, de la documentation des frais, de la vérification de l’identité, des retraits d’espèces et des dépôts, ainsi que du processus de clôture de compte

Écosystèmes connectés

Pour finir, l’automatisation intelligente unifie votre main-d’œuvre digitale et vos employés, ce qui permet d’améliorer l’efficacité opérationnelle et la communication entre les systèmes et les départements. Autrement dit, il y a moins d’informations qui se perdent, moins d’erreurs qui bloquent les flux de travail, et les clients reçoivent les services de haute qualité qu’ils méritent.

Ce ne sont là que quelques-uns des avantages que l’automatisation intelligente peut apporter aux services financiers.

L’automatisation intelligente aide entre autres les banques à supprimer les tâches répétitives, à améliorer l’efficacité, à réduire les coûts et à améliorer le service client. À mesure que le secteur financier évolue, l’automatisation intelligente sera amenée à jouer un rôle de plus en plus important pour aider les banques à rester compétitives et à répondre aux besoins changeants de leurs clients.

Cas d’utilisation de la RPA et de l’automatisation intelligente

Le secteur bancaire et l’ensemble des services financiers exigent précision, résilience, sécurité et qualité, mais à l’ère de l’évolution rapide des technologies et des attentes, beaucoup cherchent également à améliorer l’efficacité, l’expérience client, la satisfaction des employés et la connectivité.

Nous avons évoqué les nombreux avantages de la RPA et l’automatisation intelligente dans les services financiers. Voyons maintenant plus en détail comment vous pouvez y parvenir.

Ouverture de compte et accueil 

Comme nous l’avons brièvement mentionné, l’ajout d’un nouveau client dans le système peut s’avérer complexe et prendre du temps lorsque la tâche est effectuée manuellement.

Avec la RPA, ces processus bancaires manuels peuvent toutefois être automatisés afin de réduire le temps et les ressources nécessaires à l’intégration de nouveaux clients. Les bots RPA suivent différentes étapes du processus, accomplissant des tâches ennuyeuses telles que la saisie de données, la vérification des antécédents et la vérification des documents.

Financement commercial

Le financement commercial passe par la garantie de la livraison de marchandises et de l’exécution de paiements entre plusieurs parties internationales. Les banques utilisent des lettres de crédit et des garanties bancaires, entre autres documents, pour communiquer avec les entreprises au sujet de ces échanges, qui doivent tous faire l’objet d’un traitement. Les travailleurs numériques peuvent traiter ces informations rapidement et précisément pour faciliter les communications entre les diverses parties impliquées dans le financement commercial.

Demandes de prêt

Les opérations de prêt et de crédit nécessitent des ressources et une expertise importantes, mais un service de prêt audité manuel peut prendre plusieurs jours. Les processus adoptés pour déterminer l’éligibilité d’un prêt peuvent être étendus et inclure des vérifications de crédit, des vérifications de revenus, la résiliation des prélèvements automatiques, des clôtures de comptes, des paiements CHAPS, des paiements internationaux, des rapports d’audit, des applications bancaires sur Internet et des extractions de codes PIN.

Désormais, grâce à l’automatisation intelligente, ces processus bancaires manuels peuvent tous être automatisés, ce qui améliore la précision et réduit les ressources et le temps nécessaires pour les mener à bien.

Exemples d’applications d’opérations de prêt effectuées en s’appuyant sur l’automatisation :

• En ligne : La demande de prêt en ligne d’un client est entièrement validée par un agent virtuel, puis transmise au mainframe pour la suite du traitement.
• Par téléphone : Lorsqu’un client appelle pour demander un prêt, un conseiller du service client peut remplir le formulaire électronique tout en parlant avec le client. Ce formulaire est ensuite envoyé à un agent virtuel pour être traité sans intervention manuelle de la part des membres du personnel.

Comptabilité

La comptabilité requiert des rapports précis et des pistes d’audit pour assurer la conformité aux normes réglementaires. Avec la RPA, l’enregistrement et le reporting liés à l’ensemble des événements financiers et des transactions sont effectués par un système automatisé et les données sont stockées en toute sécurité.

L’automatisation peut s’avérer utile pour les comptes débiteurs, en garantissant que le recouvrement des paiements soit effectué en temps voulu grâce à la précision de l’enregistrement et de la comptabilité. En ce qui concerne les comptes créditeurs, les robots RPA peuvent créer des entrées et gérer les données des fournisseurs pour éviter que vos employés n’aient à le faire.

Autres fonctions comptables qu’un bot RPA peut prendre en charge :

• Paie des employés
• Heures supplémentaires
• Congés payés
• Retraites
• Impôts

Prévisions et budget

Les bots RPA peuvent extraire des données financières de plusieurs sources, notamment des bases de données et des feuilles de calcul, et les consolider dans un rapport unique à des fins d’analyse. Ils peuvent également être programmés pour l’analyse de tendances et la modélisation de scénarios afin de donner un aperçu de la santé financière et de prévoir les dépenses et les recettes futures.

Comment déployer la RPA et l’automatisation intelligente dans votre banque ?

La RPA et l’automatisation intelligente sont susceptibles d’offrir davantage d’autonomie à vos clients et vos employés et d’accroître vos revenus grâce à leur capacité d’adaptation et d’évolution. Alors que cette technologie continue d’évoluer, il est important que le secteur financier reste impliqué et se tourne vers l’automatisation à l’échelle de l’entreprise.

Notre monde est de plus en plus tributaire des services numériques. Nous nous attendons à ce que tout soit disponible du bout de nos doigts, qu’il s’agisse de l’accessibilité des informations ou des réponses immédiates aux questions. Et il est peu probable que cette tendance s’inverse.

Dans le domaine des services financiers, les cas d’utilisation de la RPA et de l’automatisation intelligente sont nombreux et en plein essor. Pour adapter ces technologies d’automatisation, il vous suffit d’avoir une vision stratégique et innovante de l’avenir de votre organisation et de vos collaborateurs.