Banques, assureurs, fonds de pension et autres établissements financiers sont soumis à des réglementations très strictes. Les exigences en matière de vérifiabilité, de conformité et de résilience opérationnelle se font de plus en plus fortes.

Les établissements financiers doivent déployer une analytique et des fonctions basées sur les données de haut niveau pour stimuler leur croissance et leur rentabilité, limiter les coûts, gagner en efficacité, faire avancer la transformation digitale et répondre à leurs obligations en matière de risque et de conformité réglementaires. Parallèlement, ils doivent aussi mener à bien leur stratégie métier.

Les banques ont compris que l’automatisation intelligente est la seule solution réaliste pour respecter ces priorités, car cette combinaison de technologies permet aux agents virtuels de monter en compétence.

En effet, les agents virtuels issus de la RPA n’assurent qu’une automatisation de base. Avec l’automatisation intelligente, ils gagnent en revanche la capacité de s’intégrer facilement avec des technologies avancées, notamment l’intelligence artificielle (IA) et le machine learning. Il leur devient par exemple possible de maîtriser des compétences cognitives et analytiques de haut niveau, comme la lecture de documents ou la réalisation d’activités imposant une réflexion basée sur des règles.

En quoi consiste le process mining ?

La mise en place de l’automatisation intelligente peut paraître insurmontable. Pour se simplifier la tâche, certains organismes de services bancaires et financiers misent d’abord sur le process mining (exploration des processus en français), que Gartner définit comme « une technique conçue pour découvrir, surveiller et améliorer des processus concrets en extrayant les informations disponibles dans les journaux d’événements des systèmes d’information. »

La découverte et la cartographie des processus leur permettent de mieux comprendre leurs ressources humaines, leurs processus et leurs systèmes, et de les comparer aux bonnes pratiques. Une transparence totale et des informations exploitables simplifient l’optimisation des processus, avec à la clé une accélération des décisions stratégiques et une amélioration des résultats obtenus.

Blue Prism Process Intelligence Powered by ABBYY Timeline propose une intégration étroite entre exploration des processus, exploration des tâches et automatisation intelligente. Cette solution simplifie le parcours client pour que les organismes puissent passer directement de l’exploration des processus à Blue Prism Capture, puis à Blue Prism Design Studio.

Une fois que les banques ont identifié les points à améliorer avec l’exploration des processus, elles peuvent déterminer comment déployer des agents virtuels pour accélérer les tâches, améliorer la précision et réduire les coûts opérationnels.

Au lieu de mobiliser sans relâche un personnel hautement qualifié pour déplacer des données d’un système à l’autre, cette tâche peut être confiée à des agents virtuels. En effet, ils sont capables d’accéder aux mêmes applications et systèmes que les collaborateurs humains, et peuvent donc prendre en charge les tâches laborieuses que sont la gestion et la migration des données, tout en permettant à leurs homologues humains de travailler sur les missions à plus forte valeur ajoutée.

Avantages de la process intelligence dans les services bancaires et financiers

Blue Prism Process Intelligence Powered by ABBYY Timeline est une solution unifiée d’exploration des processus et des tâches. Cette solution de pointe fortement intégrée permet de décupler la valeur des automatisations en un clin d’œil. La process intelligence offre de multiples avantages aux établissements financiers :

Visibilité sur les processus et les tâches

Les établissements de services bancaires et financiers qui utilisent Blue Prism Process Intelligence peuvent cartographier leurs processus en temps réel, même lorsque ces processus accèdent à des données hébergées dans des systèmes en silo, notamment les applications et blockchains bancaires centrales. L’exploration des processus fournit la granularité nécessaire pour comprendre ce qui se passe au quotidien dans les métiers bancaires, et comment procéder pour améliorer, optimiser et repenser leurs méthodes de travail.

Transformation digitale et innovation

Cela ne fait aucun doute, la transformation digitale est au cœur des priorités des établissements financiers du monde entier, qu’il s’agisse de prendre en charge des applications mobiles, de digitaliser des documents liés aux financements commerciaux ou d’automatiser les paiements transfrontaliers. Avec l’exploration des processus, les banques peuvent favoriser l’adhésion et la confiance envers leurs programmes de transformation digitale en se concentrant sur les améliorations qui offrent un retour sur investissement élevé par rapport à leur stratégie métier.

Réduction du risque réglementaire et de conformité

Les banques peuvent gagner du temps et éviter les erreurs humaines en générant automatiquement des rapports financiers grâce à l’extraction et la configuration de données sur plusieurs plateformes. Elles peuvent également améliorer la vitesse et l’exactitude des contrôles de sanctions pour optimiser la conformité, réduire les risques et améliorer leurs cycles de trésorerie.

Amélioration de l’expérience client

L’automatisation intelligente du centre de contact réduit sensiblement le temps d’identification des clients et permet de répondre aux demandes dans un environnement multicanal. Les institutions de services financiers peuvent ainsi améliorer leur score NPS (Net Promoter Score) pour les services à la clientèle tout en renforçant leurs taux de rétention des employés.

Automatisation accélérée et étendue

Une fois que les banques ont obtenu des résultats dans un secteur métier et obtenu l’adhésion des cadres dirigeants, elles peuvent répéter la même approche dans toute leur structure en s’appuyant sur l’automatisation des processus pour donner la priorité aux domaines les plus intéressants du point de vue des métriques de ROI choisies.

Exemples d’utilisation de la process intelligence dans les services bancaires et financiers

L’exploration des processus peut être utilisée pour analyser les points d’inefficacité d’une vaste palette de systèmes utilisés par les banques, du back-office aux applications côté client. Chaque flux de données entre les équipes, les clients et des tiers peut être analysé et optimisé. Les banques utilisent la process intelligence pour améliorer les processus de nombreux services, notamment :

KYC et gestion des comptes clients

Les banques continuent de subir des pénalités réglementaires en dépit de leurs efforts pour améliorer l’efficacité de leurs contrôles de connaissance client (KYC). L’exploration des processus permet à vos clients d’ouvrir un compte bancaire et de souscrire à d’autres produits financiers en quelques minutes seulement en automatisant les processus KYC de gestion de la connaissance du client et les calculs de capacité financière.

Lutte contre le blanchiment et les fraudes

Dès que les employés doivent prendre des décisions commerciales, transactionnelles ou concernant des volumes importants, les banques peuvent se tourner vers une solution capable d’automatiser totalement le processus humain et de le compléter en vérifiant si les demandes sont réelles ou frauduleuses. Cette stratégie rend les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent plus rapides, précis et transparents, et fournit une piste d’audit qui pourra servir lors d’enquêtes ultérieures.

Traitement des demandes de prêt

Sous la pression intense des acteurs de la FinTech, qui promettent des décisions en quelques minutes, les banques classiques doivent digitaliser le parcours client, en s’assurant que celui-ci demeure personnalisé et fluide, afin de rester pertinentes et compétitives. Pour y parvenir, elles doivent lancer et consolider tous les contrôles et tous les rapports nécessaires à la prise de décisions en parallèle, ce qui n’est possible que lorsque des agents virtuels permettent de recueillir et compléter les données concernées.

Traitement des transactions

Le traitement des transactions liées aux opérations bancaires, comme le financement commercial, peut être long et exigeant en ressources. En digitalisant tous les documents concernés et en s’assurant que des agents virtuels puissent les déplacer de manière sûre au sein d’un framework automatisé, les banques ont la certitude que les fonds arrivent chez les bons bénéficiaires rapidement.

Process mining dans les services bancaires et financiers

En dépit des grandes avancées réalisées par le secteur des services bancaires et financiers pour simplifier et normaliser les processus, que ce soit dans le but d’améliorer l’expérience client ou de stimuler leur croissance, la dépendance des particuliers et des entreprises envers les établissements financiers ne disparaîtra jamais.

Les banques vont donc continuer à exiger des contrôles stricts pour protéger les fonds, s’assurer que des contrôles de conformité approfondis sont réalisés et se protéger des cyberattaques. Même si la complexité d’une banque ne peut pas être déconstruite sans difficulté, la mise en place de l’automatisation intelligente après une exploration des processus permet de préserver l’efficacité opérationnelle, et même de l’accélérer.

L’étape suivante ? Déployer l’automatisation au-delà des projets initiaux pour améliorer des processus comme le montage de dossiers de prêt et la prise de décision en lien avec les crédits immobiliers. Des technologies comme l’IA et le machine learning permettront aussi de mieux comprendre le comportement des clients, de prédire la demande en produits financiers et de libérer les professionnels des tâches pénibles.