Los bancos, las aseguradoras, los fondos de pensión y otras instituciones financieras operan en una industria altamente regulada y se enfrentan con las demandas crecientes de auditabilidad, cumplimiento y resiliencia operativa.

En la actualidad, las instituciones financieras deben implementar análisis sofisticados y capacidades impulsadas por los datos para aumentar el crecimiento y las ganancias, reducir los costos y mejorar las eficiencias, impulsar la transformación digital y respaldar la prioridades de riesgo y cumplimiento normativo; todo esto a la vez que respaldan e impulsan la estrategia de la empresa.

Los bancos reconocen que la única forma realista de cumplir estas prioridades es mediante el uso de la automatización inteligente, que está compuesta por un conjunto de tecnologías combinadas que permiten a los colabores digitales ofrecer capacidades de automatización más avanzadas.

Mientras que los colaboradores digitales que derivan de la automatización robótica de procesos (RPA) tienen habilidades que se usan para la automatización básica, la automatización inteligente les permite integrarse con facilidad con las tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML). Pueden, a su vez, dominar las habilidades analíticas y cognitivas avanzadas, tales como la lectura de documentos y la realización de actividades que requieren del pensamiento basado en reglas.

¿Qué es la minería de procesos?

Introducir la automatización inteligente puede parecer una tarea desalentadora. Para facilitar todo, algunas organizaciones de servicios financieros están comenzando su trayecto de automatización con la minería de proceso, que fue definida por Gartner como “una técnica diseñada para descubrir, monitorear y mejorar los procesos reales... mediante la extracción de conocimiento disponibles confiables de los registros de eventos de los sistemas de información”.

Mediante el descubrimiento y el mapeo de los procesos, las organizaciones de servicios financieros obtienen visibilidad para comprender mejor y comparar personas, procesos y sistemas con las mejores prácticas. La transparencia total y la información procesable hacen que sea más fácil optimizar los procesos, de modo que las empresas pueden tomar decisiones críticas con más rapidez y mejorar los resultados de una manera más sencilla.

Blue Prism Process Intelligence —impulsado por ABBYY Timeline— ofrece una integración ajustada entre la minería de procesos, la minería de tareas y la automatización inteligente. Agiliza el trayecto del cliente de modo que la organizaciones puedan ir directo de la minería de procesos a Blue Prism Capture, y luego llevarlo todo a Blue Prism Design Studio.

Una vez que los bancos han usado la minería de procesos para identificar áreas de mejora, pueden empezar a pensar en cómo pueden implementar colaboradores digitales para acelerar las tareas, mejorar la precisión y reducir los costos operativos.

En lugar de tener al personal experto trabajando constantemente en trasladar datos de un sistema a otro, los colaboradores digitales pueden hacerlo. Pueden acceder a las mismas aplicaciones y sistemas que el personal, lo que significa que pueden realizar esas tareas laboriosas de manejo y migración de datos, a la vez que liberan al personal para que puedan realizar un trabajo de mayor valor.

Beneficios de Process Intelligence en los servicios bancarios y financieros

Blue Prism Process Intelligence –Impulsado por ABBYY Timeline— es una sola solución unificada altamente integrada de minería de tareas y procesos con las mejores tecnologías, por lo que la automatización genera más valor en menos tiempo. Process Intelligence puede ayudar a las instituciones financieras de la siguiente manera:

Obtener visibilidad de los procesos y las tareas

Los bancos y las instituciones de servicios financieros que usan Blue Prism Process Intelligence pueden crear un mapa de los procesos en tiempo real que se usan en toda la organización, incluso cuando esos procesos tienen acceso a datos que se conservan en sistemas de silos, incluidas las aplicaciones de banca centrales y los estados de cuentas. La minería de procesos ofrece los detalles granulares necesarios para entender lo que sucede todos los días en los negocios bancarios y cómo se pueden hacer las cosas de manera diferente para mejorar, optimizar y volver a imaginar el modo en que operan.

Impulsar la transformación digital y la innovación

No hay dudas de que la transformación digital es prioridad en la agenda de todas las instituciones financieras del mundo, ya sea que se refiera a respaldar aplicaciones móviles, digitalizar documentos de finanzas comerciales o automatizar los pagos internacionales. Con la minería de procesos, los bancos pueden aumentar la seguridad y el apoyo para los programas de transformación digital al centrarse en las mejoras que brindarán un retorno fuerte de la inversión cuando se mida en comparación con la estrategia comercial.

Reducir los riesgos normativos y de cumplimiento

Los bancos pueden ahorrar tiempo y evite el error humano al generar, de manera automática, informes de cumplimiento mediante la extracción y configuración de datos en todas las plataformas. También pueden mejorar la velocidad y precisión de las verificaciones de sanciones para mejorar el cumplimiento, reducir el riesgo y brindar ciclos de efectivo más rápidos a los clientes.

Mejorar la experiencia del cliente

La automatización inteligente en los centros de atención reduce significativamente el tiempo que se necesita para identificar a los clientes y responder a sus solicitudes en un entorno multicanal. Como consecuencia, las instituciones de servicios financieros pueden mejorar el promedio de puntaje neto (NPS) del servicio al cliente a la vez que aumentan las tasas de retención de empleados.

Acelerar y ampliar la automatización

Una vez que los bancos han alcanzado el éxito y el apoyo del equipo sénior con la automatización inteligente en un área comercial, pueden replicar el mismo enfoque en toda la institución, usando la automatización de procesos para priorizar nuevas áreas de mejora según las métricas de retorno de la inversión elegidas.

Ejemplos de cómo se puede usar Process Intelligence en los servicios bancarios y financieros

Se puede usar la minería de procesos para analizar las ineficiencias de varios sistemas que usan los bancos, desde el back office hasta las aplicaciones de atención al cliente. La minería de procesos puede ayudar a analizar y mejorar los datos que fluyan en cualquier dirección entre equipos, clientes y terceros. Los bancos la están usando para mejorar los procesos en varias aplicaciones, incluidas las que se detallan a continuación.

KYC y administración de las cuentas

A pesar de que las instituciones financieras hacen sus mejores esfuerzos por realizar verificaciones de conozca a su cliente (KYC) de la manera más efectiva posible, continúan surgiendo informes de multas normativas impuestas a los bancos. La minería de procesos permite a los nuevos clientes abrir una nueva cuenta bancaria y solicitar productos adicionales en solo algunos minutos, con verificación KYC automatizada y calculadores de accesibilidad financiera.

Fraude y AML

Siempre que los empleados deban tomar decisiones que sean comerciales, de transacciones y de gran volumen, los bancos pueden usar una solución que se automatice por completo y aumente el proceso de toma de decisiones humano involucrado en la verificación de si las aplicaciones son reales o fraudulentas. Esto mejora la velocidad, precisión, capacidad de ampliación y transparencia de realizar verificaciones de blanqueo de dinero (AML) y proporciona un registro de auditoría para las investigaciones futuras.

Procesamiento de préstamos

Los bancos tradicionales se ven presionados por parte de los proveedores de tecnología financiera, quienes prometen tomar las decisiones de préstamos en minutos, y necesitan crear trayectos personalizados fluidos y digitales para el cliente, a fin de seguir siendo relevantes y competitivos. Eso implica llevar a cabo y consolidar todas las verificaciones e informes necesarios para tomar la decisión en paralelo, lo que solo es posible cuando los colaboradores digitales se encargan de recopilar y completar los datos relevantes.

Procesamiento de transacciones

El procesamiento de transacciones en las operaciones del banco, como las finanzas comerciales, puede ser interminable y requerir de muchos recursos. Al digitalizar todos los documentos relevantes y garantizar que los colaboradores digitales pueden moverlos de manera segura mediante un marco automatizado, los bancos pueden garantizar que los fondos lleguen a los receptores correctos de manera rápida y precisa.

La minería de procesos en los servicios bancarios y financieros

A pesar de que la industria de los servicios financieros ha dado un salto enorme para simplificar y estandarizar los procesos para el beneficio de sus clientes, así como para apoyar el crecimiento de los bancos, la dependencia de las personas y las empresas en las instituciones financieras siempre permanecerá.

Por lo tanto, los bancos seguirán teniendo controles exigentes para proteger los fondos, para garantizar que se está realizando el cumplimiento detallado de las verificaciones y para protegerse de los ataques cibernéticos. Aun así, si bien la complejidad de los negocios de un banco no pueden deconstruirse tan fácilmente, la automatización inteligente que surgió como resultado de la minería de procesos permite a los bancos mantener y acelerar la efectividad operativa.

La próxima etapa será ampliar la automatización más allá de los proyectos iniciales para mejorar los procesos, tales como el origen de los préstamos y la toma de decisiones sobre hipotecas, con tecnologías como la IA y el aprendizaje automático para entender más sobre el comportamiento del cliente, predecir la demanda futura de los productos iniciales y liberar a los profesionales financieros de la ingrata tarea del trabajo que requiere muchos empleados.