銀行業務におけるBPM

銀行・金融サービスの業務は主に手作業と複数のシステムで行われており、そのためにクライアントへの理解を深めるといった顧客体験の機会を逃しています。さらには、ミスが増える可能性もあります。

その解決策は単純でありながら、しばしば見落とされます。企業は、プロセス全体を監視できるビジネスモデルを確立して、業務とリソースを適切なタイミングで適切な場所に割り当てる必要があります。銀行など、厳格な規制下にある市場で活動している企業は、活動中のコンプライアンスを確保する必要があります。

銀行・金融業界におけるBPMの再定義

メール、ファックス、インターネットなど、データや書類の処理に費やす時間について考えてみてください。顧客の期待の高まりに伴って、金融・銀行業界の企業は、ミスを最小限に抑えることに加え、一貫性のないプロセス、顧客口座の手動によるパーソナライズ、過大なものの必要な業務ルールや規制要件への対応に苦慮しています。

業務プロセス管理（BPM）とは、運用効率の改善により、時間の節約、ミスの抑制、コストの削減を推し進めるための手段です。BPMを活用することで、企業は、一気通貫のプロセスとデジタルの導入により、マージンを増やし、顧客満足度を高めることができます。そのような改善により、戦略的な意思決定や顧客体験を改善する取り組みなど、重要性の高い問題や付加価値のある活動に注力できる時間が増えます。

銀行業務のデジタルトランスフォーメーションはBPMが起点となります。金融機関は、銀行業務プロセスの全体像を明らかにし、プロセスを理解することで、効果的で拡張可能な業務プロセス自動化ソリューションを導入できます。BPMは、金融機関によるデジタルトランスフォーメーション戦略の策定や、従来の時間のかかる銀行業務プロセスから合理的なオンラインバンキングサービスへの移行に役立ちます。

銀行業務におけるBPMのメリット

BPMの活用により、プロセスを全体的または個別に分析して現状を明確にし、効率化が可能な部分を特定します。BPMツールは、情報、システム、行動を調整することにより、銀行ワークフローの設計、モデル化、実行、監視、最適化に役立ちます。

金融機関にとって、BPMは顧客サービスを改善し、収益性を高め、運用コストを削減するための重要な手段です。BPMを活用することで、内部プロセスを標準化したり、パフォーマンスを迅速かつ正確に測定したりできます。

銀行業務における業務プロセス管理を使用できる場面

• 融資、アセット移転、顧客確認（KYC）、困窮時引き出し、口座維持のプロセス設計を利用します。
• 従業員のパフォーマンス指標スコアの可視性を高めます。
• カスタマーサービスの問題解決を速め、顧客満足度を高めます。
• 銀行業務全体で事務作業やミスを減らします。
• カスタマーオンボーディングの品質とスピードを向上させます。
• 標準化されたプロセスにより、規制コンプライアンスを向上させます。
• 不正検出のスピードと精度を向上させます。
• 製品・サービスのパフォーマンスに関する洞察を得て、適切な意思決定を行えるようにします。

銀行業務の自動化におけるRPAとBPMの連携

ロボティックプロセスオートメーション（RPA）は、インテリジェントオートメーション（IA）の一部です。RPAは、デジタルワーカーを導入して所定の業務プロセス内の繰り返しタスクを自動化し、コストの削減とスピードや精度の向上を実現します。

銀行による自動化の活用方法

RPAとBPMの連携が極めて有効です。RPAにより個々のタスクを自動化しながら、BPMにより複雑なプロセスの分析、測定、最適化、オーケストレーションを行います。これは、銀行や金融機関などの規制下にある業界にとって重要なアセットとなります。RPAとBPMの連携により、規制対象のプロセス自動化が容易になり、デジタルワークフォースを業界標準に準拠させることができます。

RPAとBPMを連携するメリット

RPAとBPMを連携させることで、自動化全体をより効果的に進められるようになります。

• オーケストレーションを一元化することで、単一のプラットフォームから、RPAなどの自動化エコシステム全体を管理監視できるようになります。
• 強力なワークロード管理機能により、可用性、スキルセット、優先度に応じてデジタルワーカー間で作業を分散できるようになります。
• 強力なアナリティクスとレポーティングを備えており、デジタルワーカーのパフォーマンスに関する有益な洞察を得ることができ、投資利益率（ROI）の測定に役立ちます。
• デジタルワーカーを追加導入したり、自動化を他のプロセスに拡張したりすることで、柔軟性と拡張性が向上します。
• プロセスの自動化が合理化され分かりやすくなり、従業員によるシステムの理解や利用が容易になっています。
  

銀行業務におけるBPMの効果

BPMによって銀行業務プロセスがどう改善するのかをご説明します。

BPMは、組織が業務を変革するために使用する基礎的要素とみなされることが多々あります。プロセスの複雑性が増すにつれて、金融機関には戦略とパフォーマンスのオーケストレーションが求められます。銀行や金融機関がBPMを導入してそれを行う方法には、次のような例があります。

カスタマーオンボーディング

高速化、精度の向上、サービスのパーソナライズに対する顧客の期待が高まっています。新規顧客はシームレスなオンボーディングプロセスを望んでおり、銀行は、BPMを活用することで、一気通貫のオンボーディングプロセスの簡素化と自動化が可能になります。それにより、ボトルネックを除去し、処理と応答時間を短縮し、例外的な事例を適切な人物にエスカレーションしてそれが確実に対処されるようにします。

BPMを活用すると、手動プロセスの自動化、事務作業の削減、オンボーディングプロセスの高速化により、顧客体験全体が向上します。必要な労力や時間の少ないシームレスなオンボーディングプロセスは顧客に好感を与え、顧客のロイヤルティと満足度が高まります。

リスクとコンプライアンスの管理

BPMは、タスクを監視し、タスクの実行と文書化の一貫性を確保することにより、銀行業務におけるリスクの特定に役立ちます。BPMはコンプライアンス要件をほぼリアルタイムで追跡し、正確なコンプライアンスレポートを作成できます。それにより、銀行はプロセスを常に把握し、リスク評価に用いる正確で適時な測定値を得ることができます。

融資の承認

BPMは、申請、適格性確認、信用評価、文書化、バックオフィス審査、引受、検証、承認など、一気通貫の融資処理の自動化と簡素化を可能にします。それにより、タスクの割り当てと追跡において信頼性の高い監査証跡を残し、リアルタイムの通知とエスカレーションを行って遅延を減らすことができます。全体として、BPMによりプロセスを高速化できるため、顧客は長く待つことなくサービスを受けられるようになります。

支払い処理

BPMにより、支払の開始、承認、決済、調整といった支払い処理のワークフローを簡素化できます。銀行は、支払いに関する規制のコンプライアンスを確保しながら、多種の支払い方法（電信送金、ACH、カード取引）に効率的に対応できます。

銀行における自動化の次の段階

銀行業務の自動化による変革はまだ始まったばかりです。組織は、サービス品質や従業員満足度を犠牲にすることなく人の労働力とデジタルワーカーを統合し、運用コストを削減し、生産性を向上する他の方法を模索し続けています。そのような業務改善プロセスでは、IAとBPMが重要なステップとなります。

Chorusが金融業者や銀行に選ばれる理由

SS&C | Blue Prism® Chorusは総合的なBPMプラットフォームであり、企業による全社規模の重要プロセスのオーケストレーションを支援し、顧客とのエンゲージメントの向上、運用効率の改善、コストの削減、リスクの低減を可能にします。Chorusを利用することで、企業はコンプライアンスリスクを低減し、罰則を回避し、金融サービスや銀行業務の担当者による日常業務を簡素化・効率化することができます。

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