Las instituciones financieras están en una carrera por volverse más digitales a medida que aumentan las demandas normativas y de los clientes. Sin embargo, a menudo, la transformación digital puede resultar desalentadora, y muchos grupos fallan debido a una planificación o preparación deficiente. La transformación digital total se trata de crear una infraestructura integrada que sea capaz de adaptarse y mejorar.

Las instituciones bancarias tienen la presión de aumentar los ingresos a medida que emergen nuevos competidores, y la tecnología se está volviendo cada vez más fundamental en la manera en que los clientes interactúan con sus finanzas. Debido a esto, el sector financiero necesita adaptarse, a la vez que garantiza no solo un procesamiento de transacciones más sencillo, sino también una satisfacción del cliente mejorada. Después de todo, el sector bancario no puede existir sin los clientes.

Este artículo profundiza en los diferentes casos de uso de automatización y los beneficios entre las operaciones bancarias centrales, el servicio de atención al cliente y el soporte, las finanzas y la contabilidad.

¿Qué es la RPA en el sector bancario y el financiero?

La automatización robótica de procesos (RPA) es cada vez más popular en el sector bancario ya que los procesos muy complejos y altamente regulados exigen demasiados recursos.

La RPA cuenta con casos de uso en muchos sectores, además de finanzas, ya que es una solución rápida y eficiente para los cuellos de botella y las tareas monótonas. La RPA implementa robots que se hacen cargo de las tareas simples, mundanas o impulsadas por reglas, al imitar las acciones humanas como los clics del ratón o las pulsaciones de teclas. Esto alivia los procesos manuales lentos y más propensos a errores del personal de modo que puedan redistribuir sus talentos en otras partes.

En el sector bancarios, la RPA puede implementar robots de software para que realicen procesos que consumen mucho tiempo, como integrar clientes al sistema o efectuar los controles de cumplimiento, a la vez que libera a los empleados para que puedan centrarse en tareas de mayor valor, como responder a las quejas de los clientes y asegurar la lealtad de los clientes.

A menudo, la RPA se usa en procesos de banca centrales, en especial para aquellos procesos del back end. Pero su automatización puede ir más allá y abarcar todos los procesos comerciales a una escala más grande a fin de organizar el trabajo al nivel de toda la empresa.

¿De qué manera la automatización inteligente la mejora? 

Con la automatización inteligente (AI), la RPA se combina con otras tecnologías de inteligencia artificial (IA), tales como el aprendizaje automático (ML), para integrarse por completo en los flujos de trabajo de los procesos, al optimizar, aprender e implementar caminos mejores con el uso de la mano de obra digital. Esos colaboradores digitales colaboran con su equipo para lograr una mano de obra más unificada y consistente.

La automatización inteligente dentro de los servicios financieros organiza todas sus operaciones bancarias, al supervisar y mejorar las automatizaciones a medida que se ejecutan para garantizar la mayor eficiencia, ahorro de costos y tiempo de generación de valor. La AI ayuda a reducir los costos operativos, pero a su vez, reduce los riesgos operativos, que en general son provocados por errores del personal.

Ahora hablemos sobre en qué parte del sector bancario y financiero encajan la RPA y la AI en perfecta armonía. Mencionaremos sus beneficios y algunos casos de uso para mostrarle cómo pueden aplicarse de manera efectiva para mejorar sus operaciones financieras.

Los beneficios de la RPA y la AI en los servicios bancarios y financieros

Muchas instituciones financieras ya están ejecutando un programa de RPA para obtener soluciones de ganancia rápida. Al implementar la AI (que es la tecnología combinada de inteligencia artificial con RPA y ML), puede aumentar diez veces los beneficios.

Pero ¿cuáles son los beneficios de la automatización en el sector bancario? Reparasaremos los seis beneficios más importantes.

Eficiencia de costos 

La RPA automatiza las tareas repetitivas, a la vez que reduce el esfuerzo manual y ahorra en costos operativos. Estos ahorros de costos ayudan a los bancos a mantenerse competitivos en un mercado cada vez más poblado.

Ahora, pensemos en la automatización de procesos robóticos impulsados por IA en los préstamos.

La digitalización del proceso de préstamos le permite aumentar la cantidad de préstamos que otorga por día sin sacrificar la calidad y la precisión. Eso significa que se pasa menos tiempo analizando qué salió mal o descubriendo errores causados por el personal, tareas manuales que, de otro modo, tendrían un costo alto para su organización.

También significa que los clientes reciben atención antes respecto de su solicitud de préstamo. Además, con costos más bajos de sobrecarga para la automatización y el reciclaje profesional del personal existente en lugar de contratar personas nuevas, aumenta el nivel de su retorno de la inversión (ROI).

Otros ejemplos en los que las instituciones financieras pueden aplicar la AI para obtener eficiencia de costos son los siguientes:

• Rellenado automático de formularios
• Identificación de clientes
• Eliminación de campos de datos redundantes
• Conversión del contrato de préstamos a un formato legible por una máquina

Resiliencia digital y operativa

La resiliencia es esencial para el sector financiero. En este sector, se realizan trabajos que requieren seguridad, por lo que la implementación de la automatización en esos sistemas puede resultar abrumadora en un principio.

Es por eso por lo que SS&C Blue Prism ha desarrollado soluciones de automatización predefinidas. Estas soluciones se integran con facilidad con los sistemas existentes mediante las capacidades de IA.

Con la automatización inteligente, se puede ampliar su mano de obra digital para manejar los datos de forma segura, al desarrollar maneras nuevas y más eficientes de trabajar los procesos completos y adaptarse al cambio constante.

Riesgo, seguridad y cumplimiento

La gestión de incidentes, la detección de fraude y la gestión de riesgos son fundamentales en el sector bancario y requieren de análisis precisos y oportunos de los datos. Los colaboradores digitales realizan tareas como el análisis de datos, la detección de actividades fraudulentas y la puntuación de riesgos para que los bancos puedan detectar y mitigar los riesgos de manera rápida y eficiente.

La AI también puede ayudar a identificar potenciales esquemas de lavado de dinero al detectar transacciones sospechosas o patrones que podrían indicar actividades fraudulentas. Esto garantiza el cumplimiento de los estándares normativos y ahorra una cantidad innumerable de cosas al evitar riesgos legales y a la reputación.

Los colaboradores digitales también pueden reducir las amenazas cibernéticas al implementar la tecnología de aprendizaje automático a fin de realizar análisis y alertas de amenazas en tiempo casi real.

Un mayor cumplimiento equivale a un menor riesgo, y la AI reduce la carga de trabajo de su personal al liberarlos de estas tareas laboriosas y asegurarse de que todo se informa de manera precisa en tiempo real.

Aquí presentamos algunos ejemplos más de cómo la AI garantiza la seguridad y el cumplimiento para las instituciones financieras:

• 100% de auditabilidad y cumplimiento en todos los préstamos procesados
• Menor riesgo de multas al regulador y calificaciones bajas
• Menor riesgo de acuerdos grandes e incorrectos
• Gestión de riesgos de liquidez y de operaciones de tesorería
• Mejor calidad, almacenamiento y clasificación de los datos
• Detección, alertas y gestión de incidentes

Satisfacción de los empleados

La AI ayuda a liberar tiempo a los empleados de las tareas de rutina para poder reasignarlos a responsabilidades estratégicas, que generan mayores ingresos y que se centran en el cliente.

Los colaboradores digitales manejan el ingreso de datos y otras tareas que son propensas a errores, y eliminan las transferencias frustrantes, los retrasos y los cuellos de botella de las cargas de trabajo.

Con la AI, sus colaboradores digitales incluso pueden ayudar a su personal financiero a tomar decisiones más rápidas, como las del negocio de gestión de activos que cubren varias carteras.

Los agentes pueden emplear a los colaboradores digitales junto con ellos para analizar los datos y tomar decisiones informadas. Esto acorta el proceso de otorgamiento de préstamos al usar documentos digitalizados y tareas automatizadas desde el procesamiento de préstamos, reclamaciones del seguro, financiación, administración y supervisión, gestión predeterminada, etc.

Experiencia del cliente

Al automatizar los procesos manuales en el servicio de atención al cliente, la AI puede ayudar a los bancos a proporcionar un servicio más rápido y eficiente. Esto sirve para evitar los errores costosos y mejora el resultado final. Además, con un mejor servicio, los bancos pueden ganar el compromiso y la lealtad de los clientes, lo que garantiza el éxito a largo plazo.

Por otra parte, la AI puede ayudar a identificar productos y servicios útiles para los clientes, de modo que solo vean aquello que es relevante para ellos sin ser bombardeados por información impersonal sobre productos. A su vez, permite a los nuevos clientes abrir una nueva cuenta bancaria y solicitar productos adicionales en minutos, con la verificación conozca a su cliente (KYC) automatizada y calculadores de accesibilidad financiera.

Al implementar otras tecnologías de IA, los clientes pueden incluso interactuar con los robots de chat para obtener tiempos de respuesta más rápidos. Si su solicitud es simple, el robot puede manejar sus consultas sin la intervención de un empleado. Si el problema tiene más matices, el robot de chat simplemente eleva el procedimiento y notifica a un miembro del personal sobre las necesidades del cliente.

En el servicio de préstamos, la RPA puede ayudar a reducir el tiempo de procesamiento y revisión para las solicitudes de préstamos de días a horas. Los documentos se procesan más rápido y con una precisión de procesamiento del 100%, lo que cubre la gestión de riesgos, reduce el abandono de clientes y mejora aún más la experiencia del cliente.

Otros ejemplos en los que la RPA y la AI en conjunto pueden mejorar las experiencias de los clientes son los siguientes:

• Reducción del tiempo de incorporación de clientes
• Soporte para el reemplazo de tarjetas perdidas o robadas, revocación de los cargos, facturación o bloqueo de tarjetas
• KYC y evaluación de riesgos completos diez veces más rápido
• Informes al cliente sobre blanqueo de dinero (AML) más rápidos y detallados
• Mantenimiento mejorado de las cuentas de los clientes, documentación de tarifas, verificación de ID, retiros y depósitos de dinero, y el proceso de cierre de cuentas

Ecosistemas conectados

Por último, la AI unifica su mano de obra humana y digital, lo que permite una eficiencia operativa mejorada y una comunicación más fluida entre los sistemas y departamentos. Eso significa que se pierde menos información, se atoran menos errores en los flujos de trabajo y los clientes reciben los servicios de alta calidad que merecen.

Estos son algunos de los beneficios que puede proporcionar la AI al sector de los servicios financieros.

La AI ayuda a los bancos a eliminar las tareas repetitivas, mejorar la eficiencia, reducir los costos y optimizar el servicio de atención al cliente, entre otras cosas. Y a medida que evoluciona el sector financiero, la AI cumple una función cada vez más importante en ayudar a los bancos a mantenerse competitivos y satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.

Casos de uso de la RPA y la AI

El sector bancario y cualquier servicio financiero requiere de precisión, resiliencia, seguridad y calidad, pero en la era de las tecnologías y expectativas que evolucionan rápidamente, muchos también buscan mejorar la eficiencia, la experiencia del cliente, la satisfacción de los empleados y la conectividad.

Hemos mencionado los numerosos beneficios de la RPA y la AI en los servicios financieros. Ahora, hablemos en más detalle sobre cómo puede hacerlos realidad.

Apertura de cuentas e integración al sistema 

Tal como mencionamos brevemente, agregar un cliente nuevo al sistema puede ser una tarea compleja que consume mucho tiempo cuando se realiza de forma manual.

En cambio, con la RPA, estos procesos de banca manuales pueden automatizarse para reducir el tiempo y los recursos necesarios para incorporar clientes nuevos. Los robots de RPA trabajan mediante pasos de un proceso, y completan tareas mundanas como el ingreso de datos, las verificaciones de antecedentes y la verificación de documentación.

Finanzas comerciales

Las finanzas comerciales involucran la entrega de bienes y los pagos asegurados entre múltiples partes internacionales. Los bancos utilizan cartas de crédito y garantías bancarias, entre otros documentos, para comunicarse con las empresas respecto de estas operaciones, todas las cuales deben ser procesadas. Los colaboradores digitales pueden procesar esta información de manera rápida y precisa a fin de que haya una comunicación más fluida entre las múltiples partes involucradas en las finanzas comerciales.

Solicitudes de préstamos

Tanto las operaciones de préstamos como las operaciones de crédito exigen una cantidad importante de recursos y conocimiento. Pero puede llevar varios días procesar el servicio de préstamos auditado de forma manual. Los procesos que se utilizan para determinar la elegibilidad para un préstamo pueden ser algo exhaustivos e incluir la realización de verificación de créditos, verificación de ingresos, cancelación de débitos directos, cierres de cuentas, pagos de CHAPS, pagos extranjeros, informes de auditorías, aplicaciones de banca por internet y extracciones de PIN.

Ahora con la AI, todos esos procesos de banca manuales pueden automatizarse, lo que mejora la precisión y reduce la cantidad de recursos y tiempo que se necesitan para realizarlos.

Algunos ejemplos de solicitudes de operaciones de préstamos realizadas con la ayuda de la automatización son los siguientes:

• En línea: Un colaborador digital valida por completo la solicitud de préstamo en línea de un cliente, la cual luego pasa al sistema central para seguir el procesamiento.
• Por teléfono: Cuando un cliente llama para solicitar un préstamo, un agente de servicio de atención al cliente puede completar el formulario electrónico mientras habla con el cliente. Luego, se envía el formulario a un colaborador digital para que lo procese sin intervención manual por parte de un miembro del personal.

Contabilidad

La contabilidad exige precisión en la creación de informes y registros de auditoría para el cumplimiento normativo estándar. Con la RPA, el mantenimiento de registros y la creación de informes de todos los eventos y transacciones financieras se realizan mediante un sistema automatizado y los datos se almacenan de forma segura.

La automatización puede ayudar con las cuentas por cobrar, ya que garantiza que el cobro oportuno de los pagos se realiza con un registro y contabilidad precisos. En cuanto a las cuentas por pagar, los robots de RPA pueden crear entradas y gestionar los datos del proveedor para que sus empleados no tengan que hacerlo.

Otras funciones de contabilidad que puede realizar un robot de RPA son las siguientes:

• Nómina de empleados
• Horas extras
• Licencia remunerada
• Pensiones
• Impuestos

Predicción y presupuestos

Los robots de la RPA pueden extraer datos financieros de múltiples fuentes, incluidas las bases de datos y las hojas de cálculo, y consolidarlos en un solo informe para su análisis. También pueden programarse para realizar un análisis de tendencias y un modelado de escenarios a fin de proporcionar información sobre la salud financiera y predecir gastos e ingresos futuros.

Cómo implementar la RPA y la AI en su banco

La RPA y la AI tienen el potencial de potenciar a sus clientes y empleados y hacer crecer sus ingresos a través de su capacidad de adaptarse y ampliarse. A medida que esta tecnología sigue evolucionando, es importante que el sector financiero se mantenga involucrado y vea su automatización como un proceso a nivel de la empresa.

El mundo confía cada vez más en los servicios digitales. Esperamos que todo esté disponible al alcance de nuestras manos, desde la accesibilidad de la información hasta las respuestas automáticas a preguntas. Y eso no parece que fuera a cambiar.

Los casos de uso para la RPA y la AI en todos los sectores financieros son numerosos y cada vez más. Todo lo que necesita para adaptar estas tecnologías de automatización es pensar de manera estratégica e innovadora sobre el futuro de su organización y su personal.